Factoring
¿Qué es?
El factoring es una solución de financiamiento directo para empresas de todos los tamaños que buscan mejorar su flujo de caja y obtener liquidez de forma inmediata.
Esta herramienta consiste en adelantar el cobro de las facturas emitidas a clientes, permitiendo a la empresa obtener acceso rápido al dinero generado por sus ventas sin tener que esperar los plazos habituales de pago, que pueden extenderse hasta 30, 60 o incluso 90 días.
¿Cómo funciona el factoring?
Al vender tus facturas obtienes liquidez inmediata, sin esperar los plazos habituales de pago de tus clientes.
Los agentes involucrados
Empresas de factoring
Es la entidad que adquiere las facturas de la empresa. Otorga un adelanto de efectivo y se encarga de cobrar al deudor.
Proveedor
Es la empresa que necesita liquidez y vende sus cuentas por cobrar al proveedor de la factura para recibir efectivo de inmediato.
Deudor
El deudor es quien tiene la obligación de pagar la factura al factorante en la fecha acordada.
Qué es
Imagina que eres un fabricante de muebles y acabas de entregar un gran pedido a una tienda departamental. Normalmente, tendrías que esperar varios meses para recibir el pago completo. Esto puede generar un problema de flujo de caja, ya que necesitas ese dinero para pagar a tus proveedores, a tus empleados y para seguir operando tu negocio.
Aquí es donde entran en juego empresas como la nuestra. El factoring es un acuerdo financiero en el cual una empresa cede sus facturas por cobrar a una entidad financiera especializada. A cambio, el factor te adelanta una parte del valor total de esas facturas de manera inmediata.
El paso a paso
1. Cesión de factura
La empresa emisora cede la factura a una compañía de factoring, transfiriéndole el derecho de cobro sobre el cliente.
2. Anticipo de fondos
La empresa de factoring adelantará el pago de tus facturas a cambio de una tasa de descuento del monto total de la deuda.
3.Gestión de cobro
La compañía de factoring se encarga de gestionar el cobro de la factura con el cliente final. Una vez cobrada, la compañía de factoring retiene una comisión y transfiere el saldo restante a la empresa emisora.
4.Liquidación final
Cuando la factura es cobrada en su totalidad, la compañía de factoring transfiere el monto restante a la empresa emisora, menos la comisión acordada.
Solución financiera inteligente
Gracias a este adelanto de efectivo, las empresas que optan por el factoring pueden destinar esos recursos para potenciar sus operaciones.
Con la inyección inmediata de capital, es posible adquirir más inventario, cubrir pagos a proveedores, remuneraciones al personal y cumplir con otros compromisos financieros sin demoras.
Esto les permite a las empresas mantener una operación eficiente y estar mejor preparadas para aprovechar nuevas oportunidades de negocio, adaptándose con agilidad a las demandas del mercado.
Requisitos
Para acceder al servicio de factoring, es necesario presentar algunos documentos clave que permiten evaluar la operación y garantizar una transacción segura:
Reporte tributario de SUNAT
Este documento, emitido por la SUNAT, contiene el historial tributario de la empresa y permite a la entidad de factoring verificar que la compañía esté al día con sus obligaciones fiscales.
Poderes de los representantes legales
Para poder vender una factura, los representantes de la empresa deben contar con los poderes legales correspondientes. Esto asegura que quienes gestionan el factoring estén debidamente autorizados y que la operación tenga validez.
Factura emitida
Esta factura debe estar correctamente emitida y cumplir con los requisitos fiscales necesarios.